天津津南村镇银行股份有限公司 2018年信息披露报告

发布时间:2019-05-31    发布人:赵葳

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 天津津南村镇银行股份有限公司

2018年信息披露报告

(草案)

 

 

 

 

 

 

 

 

2019年3月28日

 

 

 



第一章  公司基本情况

一、公司名称:

中文全称:天津津南村镇银行股份有限公司(以下简称“本行”、“我行”或“公司”)

中文简称:天津津南村镇银行

英文简称:Tianjin Jinnan Village Bank

英文缩写:JVB

二、公司法定代表人:闫芳

三、公司董事会秘书:田德良

联系地址:天津市津南区津沽大街景明花园3号楼底商2号

联系电话:02258080167

    真:02258080167

电子信箱:jvb163@163.com

四、报告备置地点:天津津南村镇银行股份有限公司综合管理部

五、其他有关资料:

公司首次注册登记日期:2010年129日

企业法人营业执照注册号:120112000102772

金融许可证号码: S0005H212000001

公司聘请的境内会计师事务所名称:大华会计师事务所(特殊普通合伙)内蒙古分所

办公地址:呼和浩特市赛罕区大学西街41号会计师楼4层


第二章  会计数据和指标数据

 

一、本年度主要会计数据

                                                  单位:人民币千元

项目

2017年

2018年

本年比上年增减(%)

营业收入

135,244.77

153,885.87

13.78%

利润总额

48,321.82

59,836.24

23.83%

经营活动产生的现金流量净额

-8,485.99

63,370.53

100%

总资产

4,233,109.90

3,955,731.84

-6.55%

所有者权益

447,424.77

476,703.43

6.54%

 

二、主要财务指标

                                                         单位:人民币千元

项目

2017年

2018年

本年比上年增减(%)

净利润

36,429.49

45,089.59

23.77%

基本每股收益

0.12

0.15

25%

 

 

三、补充财务指标

监管指标

2018 年12月31日

资本充足率(%)

21.39%

核心资本充足率(%)

20.30%

流动性比率(%)

81.77%

不良贷款比率(%)

2.1%

拨备覆盖率(%)

172.28%

总资产收益率(%)

1.10%

成本收入比(%)

43.55%

 

 

四、资本构成及变化情况

                                 单位:人民币千元

项目

2017年12月31日

2018年12月31日

资本净额

469,754.83

502,484.22

核心资本净额

447,424.77

476,703.43

加权风险资产总额

2,615,151.76

2,348,666.12

资本充足率

17.96%

21.39%

核心资本充足率

17.11%

20.30%

 

第三章  公司治理情况

一、董事、监事、高级管理人员情况

1、报告期内董事情况

本行董事会由9名董事组成。包括:

董事长:闫芳

副董事长:白桂英

董事:宋强、王富来、徐浩、周洪海、冯裕洁

      刘新春(独立董事)、赵海玲(职工董事)

12月16日宋强董事因工作调整辞去本行董事职务。

2、监事情况

本行监事会由3名监事组成。包括:

监事长:胡明

监事:张宝、刘云昊(职工监事)

报告期内监事没有变动。

3、高级管理人员情况

行长:白桂英

副行长:田德良、韩宝龙、王亮

行长助理:程成

风险总监:李明

报告期内本行高级管理人员没有变动。

二、股东大会召开情况

股东大会是本行的最高权力机构。本行严格遵守《公司章程》、《股东大会议事规则》的要求召集、召开股东大会,确保所有股东的平等地位,确保所有股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

报告期内,召集、召开股东大会2次,分别于4月27日和11月25日召开,通过了8项股东大会决议,内容涉及董事会工作报告、监事会工作报告、《章程》修订、预决算报告、利润分配方案、经营目标、股权转让等。

三、董事会召开情况

董事会是本行的决策机构,对股东大会负责。下设4个专业委员会。

报告期内,召开董事会会议4次,审议通过议案20项,听取汇报通报等9项,内容涉及全面风险管理报告、内部控制评价报告、信息披露、财务预决算报告、利润分配方案、经营目标、网点规划、贷款核销、股权转让、《章程》修订、住所变更等。

报告期内,根据监管要求,调整审计委员会职责由监事会履行,新设“三农”与小微企业金融服务委员会。

四、监事会召开与评价情况

监事会是本行的监督机构,对股东大会负责。

报告期内,召开2次监事会会议,审议通过了天津津南村镇银行2016年度监事会工作报告和选举本行监事长等2项议案。

本行监事会严格按照《监事会议事规则》的相关规定和要求,本着对全体股东负责的态度,工作重点放在对董事会和高级管理人员的履职尽责情况、财务活动、内部控制和风险管理等的监督,通过非现场监测、检查、列席会议、访谈、审阅报告和调研等形式开展日常工作,认真勤勉地履行监事会职责。

监事会认为,要充分发挥监事会的作用,在实施内部控制监督的基础上,在经营业绩、中层人员履职、重大经营活动决策、重大项目建设、内部审计等方面,结合监事会职能进行重点监督,在监督过程中一旦发现缺陷,立即分析原因,提出整改建议。

五、经营管理情况

高级管理层按照董事会确定的战略目标和宗旨,负责执行和制订相关业务的风险管理政策和规定,建立内部控制体系,根据扁平化和条线化管理以及支行目标经营考核办法协助落实董事会各项决策的有效执行。总行各部门负责全行或本部门业务管理范围内的内部控制建设和制度执行,并向高级管理层汇报有关情况。支行负责人根据总行制订的内部控制流程、规章制度或本支行制订的操作细则进行业务操作。

本行成立八年来,在股东的大力支持下,在董事会的正确指导下,始终坚持“支农助小”的市场定位,稳扎稳打,积极应对,勇往直前,力求做好做精“三农”和小微企业的金融服务,体现“贷急、贷短、贷小、贷散”的服务特色。按照控风险、稳增长、强管理的工作方针,坚持“经营、管理、创新、企业文化和金融生态”五位一体的发展理念,夯实经营管理基础,不断的在变革中寻找商机,克服了各种不利因素的影响,实现了各项业务的快速发展。

六、部门与分支机构

本行结合自身的现状、市场定位和战略目标,以“组织机构扁平化、业务操作流程化”为目标,本着“前中后台分离、各业务线平行监督”的原则,以事业部为核心设有微小企业金融部、小企业金融部和支行架构的前台,以运营服务部、风险管理部为管控的中台,以综合管理部、计划财务部、审计部、人力资源部等保障的后台,建立起与本行市场定位和客户结构相适应的多条线分工协作的架构。

截至2018年末,本行共有10个网点,9家支行。2018年12月19日本行第九家支行李楼支行开业。

第四章  小微和三农业务发展情况

“支农助小”、“贷急、贷短、贷小、贷散”是本行坚持不变、不断深化的市场定位和服务特色,小微企业是本行始终不变的市场主体。在日常经营过程中,通过先进的科技、严谨的风险管理为引领,为当地中小微企业、个体工商户及农户提供专业、高效的卓越服务,进一步拓宽了中小微企业的融资渠道,也充分满足了农户、农业和农村经济发展的需要。

一、机制建设及产品创新

经过八年发展,在经济下行的大背景下,目前本行小微金融业务正步入发力期,调整过去以“产品和客户为中心”的思路,逐步转变为以“产业链”为中心,根据小微企业生命周期和行业特点,创造“需求”,量身定制方案,提供差异化产品与服务。目前,本行已经推出面向小微企业和个体工商户的四大系列三十四款产品。截至本年末,小微企业贷款增速高于全部贷款增速,小微企业贷款户数、申贷获得率均高于去年同期,完成了小微“三个不低于”和涉农指标。年末全行500万元以下贷款7.51亿元,占比44%,贷款户数2805户,户均余额17.4万元,贷款户数占全行的85%,余额较去年末增加7155万元,增速15.52%。人均维护余额2442万元,人均维护笔数134笔。

二、助力“三农” 发展

作为一家村镇银行,本行行始终坚持以植根津南、服务津南为己任。积极响应市委市政府号召,着力推动支农业务发展,以服务“三农”为宗旨,不断创新服务方式。坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念和“支农助小”的市场定位,以支持农业产业化企业为核心,向产前、产后和流通领域延伸金融服务,向关联市场扩张金融服务,通过创新组合性信贷产品,加大解决县域经济发展融资力度。同时,发起行在政策、产品及资产调配上给予了力支持,推动支农贷款稳步增长,支持津南区农业现代化、农村工业化、农村城市化建设。

目前本行在津南地区已开设葛沽、小站、双港、北闸口、八里台、辛庄、咸水沽、长青、李楼等九家支行十个网点,涉农业务辐射范围涵盖整个津南地区。

融入津南,在当地的发展中寻找机遇,一是做好美丽乡村、小城镇建设金融支持。针对津南区小城镇建设,我行陆续投入了70多亿元的贷款支持,未来我们将依靠发起行、金融同业、租赁公司,信托等金融机构,密切与津南区政府和当地企业的合作,提高我行存款、手续费和佣金等中间业务收入的占比,扩大利润增长点。二是做好“双创”金融支持。我行为津南区1284位客户,发放创业担保贴息贷款2.27亿元,带动了12000人的就业,下一步我行将继续扩大和津南区社保局的合作,做好两年一届的“津南村镇银行杯”创业大赛主办工作,同时争取河西区创业担保贷款业务。三是积极融入津南区各项体育文化活动。作为津南区的一员,我行将积极投身于津南区各项体育文化活动当中,扩大我行的知名度,取得更好的社会效益和经济效益。

第五章  风险管理情况

一、 信用风险

我行努力做好实体经济服务,“支农助小”、“贷急、贷短、贷小、贷散”是我行需要坚持不变、不断深化的市场定位,小微企业是我行始终不变的市场主体。全国村镇银行的500万元以下贷款占比达到80%,我行的小微企业业务需要进一步深化。在信贷业务开展过程中,广泛地推动和重视使用现金流管理的风险管理控制体系,重经营分析、看发展潜力、重客户信用、看客户现金流实际状况,真正为广大农户、个体工商户和中小企业提供雪中送炭式的温情服务,同时也做到了运用有限的资金以获取更大利益的经营目标。

二、 流动性风险

1、报告期内主要流动性指标的变化及原因分析

截至2018年末,我行存贷比55.67%;流动性比例为81.77%,流动性水平较好;超额备付率为2.88%,有充足的资金备付,能够满足日常的清算;流动性匹配率为162.46%,资产与负债结构匹配,能够较好的抵御流动性风险。

从各项指标来看,我行资金流动性良好,能够满足日常的各项业务所需。我行每周监测备付率指标,确保备付资金充裕。现阶段工作重点杜绝资产负债错配情况,防范流动性风险。若有流动性低于监管指标的征兆,我行会提前预警,确保资金业务正常进行。

2、报告期内流动性风险管理体系建立及完善情况

我行制定了关于流动性风险管理的相关制度,确定专人监测、计量本机构整体及各产品、各业务条线、各业务环节中的流动性风险;每年与发起行包商银行新型农村金融机构管理总部签订流动性支持协议,确保我行无论在正常经营中还是在压力状态下应对到期债务的支付。

三、 市场风险

    我行经营范围和经营产品的定位方面,市场风险主要表现为利率风险,自国家利率定价政策放开后,我行主要控制利率风险的做法为:一是紧跟人行货币市场的利率指导价格区间浮动,制定我行的挂牌利率价格;二是加入天津市利率定价自律机制委员会,融合全市范围的金融机构定价,学习中成长,成长中控制风险;三是我行结合津南区经济状况、市场需求状况、客户资质等实际情况,确定具体的存贷款利率,开业以来,我行利率水平保持在同期基准利率上浮20%-70%区间内,整体运行平稳,无利率市场风险。

四、 操作风险及合规风险防控

2018年是打好防范化解金融风险攻坚战的第一年,我行充分认识和高度重视这一任务的重要性、紧迫性和艰巨性。在有序化解重点风险的基础上建立起防控的长效机制,坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线,在全行营造合规文化,不触碰红线,不越雷池半步。主要从以下八个方面开展工作:

1)有效控制杠杆率。严禁将贷款资金流向房地产、地方政府融资平台、僵尸企业和过剩产能企业。一是严格控制对高负债率企业融资,减少多头授信和过度融资;二是严格审查借款人资质和债务负担情况,严禁挪用个人消费贷款,严控个人贷款违规流入股市和房市;三是对我行的小城镇建设贷款要制定计划,逐步压缩;四是在资产组合中提高信用风险评级较高的优质企业占比,以减少经济下行带来系统性风险。

2)着力防控信用风险。一是做实资产分类,杜绝通过各种手段隐匿或转移不良贷款;二是严防资产劣变。加大对重点行业、重点客户的监测、预判,提前采取预防措施,从源头上遏制资产质量下滑风险;三是加大清收处置工作力度。更加重视债务重组、兼并收购手段,综合运用现金清收、批量转让和核销等多种方式,加快处置进度。

3)持续紧盯流动性风险。通过对流动性缺口的识别、量化及监测,及时进行风险提示,保证我行流动性时刻充裕。加强同业往来业务管理,合理控制资产负债期限错配程度,提高村镇银行资金来源的稳定性。

4)深化整治银行业市场乱象。针对银监局下发的《关于做好进一步深化整治银行业市场乱象工作的通知》,各部门、各支行高度重视,将乱象治理作为防范系统性金融风险的重要内容和重要抓手,不等不靠,把工作做深、做细、做好。2018年我行开展了贷款业务全面审查工作,对存在突出的问题和风险隐患,建立全面问题台账,逐一落实整改,并严格按照规章制度进行问责。

5)全面治理操作风险。一是加强内控建设和员工管理。定期开展内控有效性专项评估,加大对重点业务、重点岗位和重点环节内部检查力度。强化员工异常行为排查,有效落实对员工的管理、教育和监督的主体责任,有效防范内外勾结、利益输送等案件风险。二是加强科技风险防控和洽理。定期开展风险评估和检查,加强信息安全审计。

6)积极防控声誉风险。一是建立健全防控机制。将声誉风险防控纳入全面风险管理体系,加强舆情监测力度,定期开展全面排查。二是加强预期管理。主动发声,加强与新闻媒体的沟通联系及信息披露力度。三是强化消费者合法权益保护。有效落实“首访”负责制,做到“小事不出支行、大事不出总分行、矛盾不交监管部门”。

7)严密防范外部冲击风险。一是严处非法集资风险。严禁为非法集资提供任何金融服务,严禁内部员工违规参与各类集资活动。二是稳妥推进互联网金融风险治理,严格遵守《个人贷款管理暂行办法》等有关规定。积极配合有关部门做好网络借贷平台、校园网贷风险的专项整治工作。三是防范电信网络诈骗。要持续加强与公安机关的联动合作,落实联席会议制度,有效防范打击电信网络诈骗。

8)积极开展内部审计工作。2018年度我行审计部积极开展各项审计工作,主要有年终决算专项审计工作、薪酬管理专项审计工作、征信业务专项审计、反洗钱专项审计、消费者权益保护专项审计以及行内管理人员离任审计等,相关部门已根据审计意见进行整改。

五、 资本充足情况

报告期内本行截至2018年末,我行资本充足率为21.39%,一级(核心一级)资本充足率均为20.30%,杠杆率为12.05%。资本充足水平满足监管要求。核心资本随盈利留存的增长逐年夯实,核心资本构成稳定;我行足额计提资产损失准备,贷款超额准备充实了二级资本,资本抵御风险能力逐年加强。

本行的风险资产主要是贷款及同业存放,按照新资本充足率计算,应用资本底线及校准后的风险加权资产合计约占总资产的60%左右。本着审慎经营的原则,在符合监管要求的同时,本行提高信贷规模增速、合理控制成本,增强盈利能力,持续保持较高的资本充足水平。每季度本行确定专人负责资本充足率的监测,对资本充足情况及时进行分析。

第六章  社会责任与荣誉

一、践行社会责任情况

本行自开业以来,不断提升自身服务水平的同时,一直秉承“诚信、责任、创新、共赢”的理念,始终把履行社会责任作为回馈社会的一种责任和担当,在公益事业、扶助小微企业、关注民生领域、共创和谐社会、保护消费者权益、造福员工等方面,努力回报社会。

1、发展普惠金融,促进民生改善 

本行始终坚持普惠金融的理念,以发展普惠金融,实现社会公平为原则,积极为社会各阶层提供全方位金融服务,一是重点支持民生产业,农业、文化、旅游、教育、医疗、养老、食品等与百姓息息相关的产业;二是发展有核心竞争力的产业,高科技、新能源、新技术等新兴产业和特色产业;三是做好“大众创业、万众创新”,深化创业担保贷款项目。从创业期开始,从源头培育核心客户,保障本行的可持续发展;四是根据津南区政府的扶贫政策,加大信贷支持,不断探索本行的扶贫模式,切实做好普惠金融工作,为津南区的民生改善做出贡献。

2、高度重视消费者权益保护工作

2018年,我行始终坚持开展送金融知识下社区活动,坚持结合普惠金融要求,社会大众、客户群体需求和银行产品特点,有针对性制定宣传教育活动方案。3月我行集中开展了以“权利·责任·风险”为主题的“3·15”专项宣传教育活动,充分利用我行客户端、自助终端、营业网点等自有渠道,借助微信等新媒介,在各营业网点设置宣传专栏、摆放易拉宝、电子屏幕显示、推送微信宣传信息,专项宣传电信诈骗、银行卡盗刷等存在的风险和客户备付金相关知识及支付账户的风险防范,提高金融消费者的防范意识和责任承担意识。6月至9月,我行开展了“普及金融知识 守住钱袋子”“金融知识进校园”“金融知识万里行”“金融知识普及月 金融知识进万家”暨“提升金融素养 争做金融好网民”等一系列活动,多次组织宣传活动,全部9家网点均参加了此次系列活动,参与志愿者为150人,受众客户量多达5000余人次、9家机构联动组织户外宣传22次、营业网点内宣传15次。发放各类宣传材料6000余份、公益宣传微信推送点击量达393次、“组织内部员工专项培训”4次,让防范非法集资金融知识走进社区,贴近社会、贴近群众,不断提高社会公众的防范意识,为建设和谐社区营造良好的金融环境,是银行业从业人员应尽的义务与责任。为此,我行将延续活动精神,从员工自身做起,注重一言一行,用行动感染身边的人。

3、大力促进和谐社会

本行高度重视企业文化建设,积极投身社会公益事业。热情参与公益活动,开展定点扶贫、爱心捐赠、助残扶助等活动。如定期组织员工向天津天同颐养院的残障儿童、孤寡老人献爱心送温暖活动、组织全员健康体检、员工生日问候、员工书法绘画等技能比赛,既体现了“家”文化,又增强了员工竞争意识,彰显“进取、幸福、和谐”的氛围。

二、报告期获得荣誉

1、集体奖项

2018年2月,中国人民银行天津分行授予我行“天津市2017年度票据交换工作优胜单位”荣誉。

2018年3月,津南区精神文明建设委员会授予我行“2015-2017年度津南区文明企业”荣誉。

2018年8月20日,天津市银行业协会授予我行“社会责任报告优秀案例奖”荣誉。

2018年8月,中国银监会天津监管局授予我行“2017年度天津银行业农村服务先进单位”荣誉。

2018年11月,金融时报社、中国地方金融研究院、全国地方金融论坛办公室联合授予我行“2017年度中国地方金融十佳支持小微企业银行”荣誉。

2018年12月11日,天津市银行业协会授予我行“优秀短新闻奖”荣誉。(短新闻《天津津南村镇银行携手津南区各镇文化站共建“农家书屋”》)

2018年12月21日,天津市财政局授予我行“2017年度地方金融企业先进单位”荣誉称号。

2019年2月11日,中国人民银行天津分行办公室授予我行“2018年天津市金融统计考核二等奖”荣誉。

2、个人奖项

2018年6月28日,中共包商银行委员会授予我行微小企业金融部张静、运营服务部张婧、审计部王婕“包商银行‘讴歌新时代 起航新征程摄影比赛三等奖 ”荣誉、综合管理部梁曾“包商银行‘讴歌新时代 起航新征程摄影比赛二等奖”荣誉。

2018年6月28日,中共包商银行委员会授予我行综合管理部梁曾“包商银行‘大美芳华 助梦致远主题征文二等奖”荣誉。

2018年7月,中国人民银行征信处授予我行风险管理部张瑞芳“2017年度企业征信系统数据质量工作优秀个人”荣誉。

2018年7月,中国人民银行征信处授予我行微小企业金融部王丽“2017年度个人征信系统数据质量工作优秀个人”荣誉。

2018年11月,天津银保监局筹备组授予我行运营服务部刘祖鹏“2018年‘金融知识进万家天津银行业金融知识宣传服务月活动表彰先进个人”荣誉。

2018年11月,金融时报社、中国地方金融研究院、全国地方金融论坛办公室联合授予我行董事长闫芳、行长助理程成“全国地方金融二十二次论坛征文三等奖”荣誉(《浅谈严监管政策下村镇银行的可持续发展》)。

第七章  重要事项

一、最大10名股东名称及报告期内变动情况

序号

股东名称

持股比例

股权有无变动

1

包商银行股份有限公司

39.33%

 

2

天津津南城市建设投资有限公司

6.57%

增持了3.24%

3

天津市南洋建设集团有限公司

5.00%

 

4

天津荣程联合钢铁集团有限公司

5.00%

 

5

天津市大站阀门总厂

5.00%

 

6

天津滨海天成石油钻采器材有限公司

5.00%

 

7

天津市大白鲨酒店有限公司

4.67%

 

8

天津市金河畔商砼股份有限公司

4.67%

 

9

天津市金铭佳装饰工程有限公司

4.67%

 

10

天津市津南区南华建筑安装公司

4.33%

 

 

 

 

 

报告期内股东天津市大白鲨酒店有限公司股份质押注销;股东天津市金铭佳装饰工程有限公司股份全额质押天津农商银行;股东天津津南城市建设投资有限公司通过司法拍卖增持本行股份971.72万股,增持后持有本行股份6.57%。

二、报告期内,公司无重大收购及出售资产、吸收合并事项。

三、报告期内,公司无股权激励计划事项。

四、报告期内,公司无重大托管、承包事项。

五、报告期内,公司重大关联交易事项

第八章  备查文件

一、审计报告

大华会计师事务所(特殊普通合伙)内蒙古分所对本行2018年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。

三、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。

四、本行《章程》。